A technológia egyre inkább összefonódik az üzleti szempontokkal, így a CNET @ Work segíthet Önnek - az ötnél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató kisvállalkozások számára - a fogyasztók számára.

Ha vállalkozást indít vagy önmagára dolgozik, akkor talán nem gondolja, hogy üzleti biztosításra van szüksége - de a mai kockázatok miatt a biztosítás olyan terület, amelyre minden kisvállalkozó vagy egyéni vállalkozónak kell aggódnia.

Milyen kockázatokat és milyen típusú biztosításokat érdemes figyelembe venni?

"A biztosítás, amire szüksége van, attól függ, hogy milyen üzleti tevékenységet folytat" - mondta Mike Barton, az Allstate Insurance amerikai üzleti biztosításának elnöke.

Például, egy szerződéses szoftverfejlesztő, aki az ügyfelén helyszíni munkát végez, eltérő kockázatot jelent, mint egy napközi központ üzemeltetője, aki egy üzletet vezet otthonából, vagy egy futárszolgálat tulajdonosa, amely 24 órás szolgáltatást nyújt a helyszínre egy egész területén nagy metróterület.

"Függetlenül attól, hogy milyen üzleti tevékenységet folytat, az általános felelősségbiztosítás jó hely a kezdethez, " mondta Kevin Hayward, az Olimpia, Washington állami székhelyű biztosítója.

Az általános felelősségvállalási politika robusztus védelmi alapot biztosít az Ön vállalkozásának. "Ha kozmetikumok eladásához házigazdát tartogat, és valaki elcsúszik és elesik, ez a házirend házirendjére nem terjed ki, " mondta Hayward: "De az üzleti általános felelősségvállalási politika kiterjed ezekre az eseményekre."

Vagy vegyél egy fodrászot, aki otthon dolgozik: Otthoni szalonjának vízvezetéke szivárgást okoz, és otthona egy része megsemmisül. "Ez egy olyan tevékenység, amely az üzlet részeként történt, így nem fedezhető otthoni biztosítási kötvények között" - mondta Barton. A vállalkozás általános felelősségbiztosításával fedeznék.

Az üzleti biztosítás típusai

"A törvény szerint kötelességünk biztosítási kártérítést biztosítani, de a munkavállalók kártérítési biztosítását, általános felelősségét is vállalom, amely megvédi az olyan eseményeket, mint például a beteg csúszása és az eső és a rokkantsági biztosítás. - mondta Dr. Mark Eberle, egy New York-i reumatológus.

Randy Foster, az Artisan Group elnöke, a Pacific Northwest építőipari és tervező cége egyetért azzal, hogy az általános felelősség és a munkavállalók kártérítési politikája kritikus. "Mi is a gépjárműpolitikát folytatjuk, mióta a helyszínen vagyunk, egy olyan hiba és mulasztási politika mellett, amely magában foglalja az általunk végzett tervezési munkával kapcsolatos bármilyen szakmai felelősséget" - mondta Foster.

Eberle és Foster azt mondta, hogy amikor elindították a vállalkozásaikat, csak hívtak, hogy megtudják a biztosításról. Azóta többet tanultak róla, és jobb helyzetben vannak ahhoz, hogy az általuk vásárolt biztosításokat az igényeikhez igazítsák. - Ez volt a kulcs - mondta Eberle - "Megértése az üzletről és milyen típusú lefedettségre van szükséged."

Az általános felelősségen kívül más típusú biztosításokat is figyelembe kell venni, amelyeket a kisvállalkozóknak figyelembe kell venniük:

Üzleti vagyonbiztosítás

"A fogorvosi rendelők egyike annak, hogy a személyes vagyonbiztosítás nagyon fontos lehet, " mondta Barton. "Négy vagy öt fogorvosi szék, műalkotás és röntgenberendezés nagyon drága a cserére. Ezért szeretné lefedettséget."

Jövedelem-veszteség-biztosítás

Ha egy fa esik a boltodon, és a te dolgod megszakad, a jövedelem megállhat az épület javításakor. A kereskedelmi üzleti biztosítótársaságok jövedelem-veszteség-biztosítással rendelkeznek, amely jellemzően egy-hat hónapos jövedelemtartamot jelenthet.

Hibák és mulasztási biztosítás

„Az ügyvédek, könyvelők és biztosítási ügynökök esetében a kereskedelmi felelősségre vonatkozó irányelvek nem fogják fedezni Önt, ha hibát vagy mulasztást végez az ügyfelei munkájában” - mondta Hayward.

Adat kompromisszum biztosítás

"Mindannyian láttuk, hogy a kisvállalkozások mikroszámítógépes lapokat használnak az irodájukban, vagy megtartják az ügyfelek nyilvántartásait az asztali gépeiken" - mondta Barton. "Mi van, ha az adatokat ellopják vagy veszélyeztetik? A nagyvállalatok tízmillió dollárt fizetnek ügyfeleik adatainak védelmére. A csak 20 ügyféllel rendelkező vállalatok azonos kitettséggel rendelkeznek."

Számítógépes biztosítás

"Lehet, hogy nem kell kiberbiztosítás, ha a vállalkozás sütés és értékesítés cupcakes, de ha kutatásokat végez vagy hordoz digitális adatokat az ügyfeleiről, és a számítógépet a ransomware megszakította, akkor van kitettsége" - mondta Hayward.

A legjobb érték

Mind Barton, mind Hayward azt ajánlja, hogy a kisvállalkozások tulajdonosai olyan üzletbiztosítási üzletet vásároljanak, amely biztosítási igényeik nagy részét fedezheti, ha a legjobb ár-érték arányt szeretné elérni.

"A csomagért fizetendő prémium a vállalkozásodtól függ, de sok kisvállalkozó tulajdonosának esetében a díjköltség nem haladja meg az 500 dollárt évente" - mondta Hayward.

Ezek az üzleti biztosítási csomagok tartalmazzák az általános felelősséget és a BOP (vállalati tulajdonos személyes felelősség) védelmét is. "A csomag a vásárlóknak robusztus fedőlapokat biztosít, amelyek széles körű kockázatot fednek le, és rendkívül megfizethetőek" - mondta Hayward.

Az elkerülendő hibák

Milyen hibákat okoznak a vállalkozások a biztosítás során?

"A vállalkozásban használt személyes vagyontárgyak és leltárok értéktelenítése, amelyet nem fedeznek fel az otthoni biztosítási kötvény, hiba, amit sok vállalkozó tesz, " mondta Barton. "Ha értékteleníti a leltárt és a személyes üzleti tulajdonságokat, akkor saját maga hoz létre expozíciót, ha valami történik."

"Fontos a biztosítási ügynök megtalálása, aki megérti a te dolgodat és mit akarsz csinálni" - mondta Hayward. "Ha jó munkakapcsolat van az ügynökével, akkor valaki, aki a piac tetején van, és ki tudja Önt felvenni az új fedezeteken és a lefedettség változásain, amelyek hasznosak lehetnek. az összes házirendje frissül az Ön cége számára. "

Egy személy, akiben bízhat

Allstate Barton szerint az amerikai munkaerő egyharmada a kisvállalkozói szektorban van. "Ez még soha nem volt így, amikor a legtöbb ember nagyobb vállalatoknál dolgozott, de határozott váltás történt" - mondta.

Ezeknek a kisvállalkozások tulajdonosainak mindent meg kell tenniük - a termékek gyártásától, az eladástól és az ügyfélszolgálat teljesítésétől kezdve a könyvek megőrzéséig és a megfelelő biztosítási formák biztosításáig. A legtöbb kisvállalkozó nem rendelkezik biztonsági mentéssel. Lean működnek, és csak annyi óra van egy nap, hogy dolgozhatnak.

Ez megkönnyíti az Ön számára fontos biztosítás hiányát vagy kihagyását.

"A vállalkozástól függetlenül az Ön feladata, hogy értékelje a kockázatokat" - mondta Hayward. "Egy jól tájékozott biztosítási ügynök, aki megérti a te dolgodat, segíthet ebben, ami fontos, hogy megtalálj egy olyan személyt, akit bízhatsz."

Az egyik jó módja annak, hogy megtaláljuk a jól tájékozott biztosítási ügynököt, az, hogy kérjen meg másokat, akik az Ön vállalkozásában vannak. A kisvállalkozások tulajdonosainak egy másik lehetősége, hogy online üzletet vásároljon.

Vannak online üzleti biztosítási idézetek portálok, mint például a TechInsurance, hogy hasonlítsa össze a biztosítási ajánlatokat és az árakat.

A figyelmeztetés az, hogy először meg kell tennie a saját kutatását a vállalkozásában és annak üzleti biztosítási igényeit illetően, mert Ön lesz az Ön döntése, hogy milyen biztosítási fedezetre lesz szüksége.